许霆案•何鹏案•葫芦案

内容提要：现代银行电脑系统具有二元化结构。电脑系统不但能够模拟银行管理者的正常职务行为，而且特定情形下，电脑系统也会模拟出银行管理者的异常职务行为，何鹏案、许霆案就是实例。许霆、何鹏的行为不具有违法性，属于可撤销的民事行为。许霆案、何鹏案定性纷争、错判的根源在于刑法理论未能与时俱进，不能正确认定案件事实。


银行的发展经历了人力化、电子化、网络化三个阶段。在人力化阶段，完全是由人代表银行与客户进行存款、取款交易的，人工作业，人的意志就代表银行的意志。

在电子化阶段，仍然主要是由人代表银行与客户进行存款、取款交易的，电脑作为辅助工具被普遍使用。此阶段出现了第一代自动柜员机，此时的自动柜员机是单独模拟过去的银行工作人员，柜员机如果发生故障，有可能出现神经病人的特征[1]。

在网络化阶段，电脑代表银行成为交易主体，自动与客户进行存款、取款交易，银行柜员反过来成为电脑的数钱工具。银行发生颠覆性的变化，可是鲜为人知。此阶段出现了第二代自动柜员机，与第一代不同，第二代柜员机主要是模拟过去银行工作人员的手，柜员机如果发生故障，有可能发生给付错误，但不可能出现神经病人的特征。

银行网络化之后，银行都是以省级为单位，每个单位都只设立唯一一台服务器，在全省各地设立多个柜员窗口和自动柜员机，全省的柜台电脑及自动柜员机都是通过网线与银行服务器相连接，组成一个二元化结构的银行电脑系统。

银行服务器通过运行密码核对程序，核实客户的身份，通过运行存款程序，增加客户账户存款余额，作好存款记录，发出收进存款的指令办理存款业务，通过运行取款程序，减少客户存款余额，作好取款记录，发出支付取款的指令办理取款业务等，实际上是模拟银行管理者大脑的判断和决策，也就是银行管理者的意志。银行服务器是自动响应并处理各地窗口电脑和自动柜员机传送过来的存款、取款请求的，实现了无人值守，自动办理银行业务。银行服务器与自动柜员机配合，24小时随时为客户提供服务，这就是所谓的24小时银行。

自动柜员机与柜台电脑加上柜员在性质上、功能上是相同的，都是银行提供服务的终端。柜员机运行执行程序，执行银行服务器的指令，收取存款，支付取款，此时柜员机相当于过去银行工作人员的手；运行密码核对程序，此时柜员机相当于过去银行工作人员的眼睛，核对客户的身份；运行客户请求收集程序，此时柜员机相当于过去银行工作人员的耳朵，其作用就是获取客户的存款、取款请求并传递给银行服务器（大脑）。实际上，自动柜员机就是模拟过去银行工作人员的手和感觉器官（眼睛、耳朵）。

综上，现代银行实现网络化，就是利用电脑技术模拟银行管理者，其中银行服务器主要是模拟大脑思维，自动柜员机主要模拟手的行为（数钱，收与付）和感觉器官（核对身份、接收请求）。银行电脑系统演变为二元化结构，都是由一台银行服务器（大脑），连接许多个（手、眼、耳）的组合体（电脑）组成的。在银行网络化之前，银行柜员加上辅助工具是一元化结构，自动柜员机也是一元化结构，都能独立代表银行意志，与之相比，二元化结构有本质上的不同。

与第一代不同，第二代柜员机自己不能打开自己的付款开关，从而启动付款机构。所有柜员机的付款开关都掌握在银行服务器手里，不管自动柜员机本身是否有故障，没有银行服务器的指令（未经银行核实身份，未经银行同意），柜员机自己不可能打开付款开关，因此，认为利用柜员机故障取款的行为成立盗窃罪的观点，完全是不可想象的。

银行管理者使用电脑系统模拟自己的意志和行为，用机器代替人，解放了自己，实现正常职务行为自动化。在通常情况下，是不会出现问题的，不过在特殊情况下，因管理上的疏失，电脑系统也会模拟出银行管理者异常的职务行为，何鹏案、许霆案就是实例。此种情形的发生，《电子银行业务管理办法》第89条和《支付结算办法》第215条明确规定银行自负其责。

何鹏案，何鹏供述自己只有10元的银行卡，莫名其妙地被充值为100万元，何鹏因此取款221次，取得42万余元。何鹏的账户是保存在银行服务器的数据库中，数据在保存时或保存之后，因为某种原因，使数据发生改变是有可能的，既可能被充值，也可能被减值。因为何鹏案没有查清故障原因，我们认定何鹏的供述是真实的，可以确定何鹏取款行为所使用的每台柜员机没有任何故障，同时确定银行服务器也没有任何故障。何鹏的取款行为，是在银行系统正常时实施的。本案的发生，实际就是银行服务器在保存何鹏账户余额数据时，因银行自身内部原因将何鹏的存款余额由10元变成了100万元，且没有及时发现错误并纠正而引发的。

何鹏案，银行与何鹏之间发生了221次取款交易行为，成立221份储蓄合同。何鹏每次取款2000元的次数最多，当何鹏在柜员机上输入取款金额时，本来其账户余额不足，不可能取出现金来，可是银行服务器（大脑）因为记忆错误（在保存何鹏账户余额时发生一次错误）而误认为何鹏的账户是存款达100万的客户，正因为如此，何鹏能够成功取款221次（实际上，何鹏还可以继续取款，直到被银行发现或者余额小于100元为止），由于每一次交易都是因为银行方面有重大误解而成立交易合同的，因而合同是可以撤销的。因此，何鹏案的本质不过是何鹏与银行之间成立221份可撤销的储蓄合同。

许霆案，银行与许霆之间发生171次取款交易行为，成立171份储蓄合同。许霆取款1000元的次数有167次，取款2000元的次数有4次，当许霆输入取款金额1000元或2000元时，本来其账户余额不足，同样是不可能取出款来的，可是由于自动柜员机程序有瑕疵，结果将许霆取款1000元或2000元的请求，篡改为取款1元或2元的请求，报送到银行服务器，服务器（大脑）是按许霆请求取款1元或2元来处理的，因许霆账户上有176.97元，每次请求取款的数额1元或2元小于账户余额，符合银行设定的取款条件，服务器自动运行取款程序，记录取款金额、余额和日期，并发出付款指令，自动柜员机收到指令后，因其具有特殊的付款机制，从而发生给付错误，银行每次应该付款1元或2元的，实际支付给许霆的金额为1000元或2000元[2]。许霆与银行之间171次交易之所以能够成立，每次都是因为柜员机程序瑕疵篡改了许霆的取款请求，银行服务器（大脑）产生重大误解而成立交易合同的，因而合同也是可以撤销的。因此，许霆案的本质同样不过是许霆与银行之间成立171份可撤销的储蓄合同。与何鹏案不同的是，许霆案中每份合同还发生了给付错误。

无论是何鹏，还是许霆，他们在自动柜员机按键取款的行为，在本质上都只是向银行方面提出一个取款请求，这是可以得到自动柜员机生产厂商和银行技术部门证实的，不容置疑。即使客户没有那么多的存款，向银行发出取款请求，也就是签订储蓄合同的要约，没有任何一个国家的法律认为是违法的。何鹏、许霆的行为，不但不构成犯罪，甚至连违法性都没有，银行方面因重大误解而双方交易成功，也仅仅只成立民法意义上的可撤销的民事行为而已，属于民法调整的范畴。

在现代银行、证券、期货领域中，实际上都是电脑（机器）担任单位财物的管理者、保管人、经手人的角色，突破了刑法理论中的概念。对此，刑法学界及司法机关都没有引起重视，理论偏离实际，结果遇到何鹏案、许霆案，没有正确理论的指导，思维混乱了，不能正确认识——在现代银行体系中，电脑（机器）代表银行，成为交易主体，独立按照银行管理者的意志实施处分银行资金的行为；机器知道，就代表银行知道；在一定条件下，机器和人一样，也会因重大误解与客户签订合同，也会发生给付错误[3]——这些客观存在的事实，导致案件事实不清，此乃何鹏案、许霆案定性众说纷纭并最终酿成错案的根源之所在。





作者单位：湖南省城步苗族自治县人民检察院 肖佑良



参考资料：
[1]、2002年8月发生在英国考文垂建筑金融合作社的一台ATM机发生故障，导致其“狂吐”现金不止，不管人们输入什么密码，是否正确，取款机都会乖乖地吐出要求金额的钞票。类似的情形在十多年前的北京、纽约也曾经发生过，属于自动柜员机出现神经病人症状。
[2]、东方法眼网站：肖佑良.《客观事实证明许霆案是错案》
[3]、自动柜员机因重大误解与客户签订合同（何鹏案）；自动柜员机因重大误解与客户签订合同，并且发生给付错误（许霆案）；自动柜员机单纯发生给付错误的案例，例如：2011年1月22日苏格兰邓迪市一台ATM机因装50英镑的钱箱被错误装入100英镑，结果发生取一送一，引起数十人排队取款，最后银行决定多取的钱送给大家。类似的错误在上海也曾经发生过。


山东省枣庄市人民政府


第128号


《枣庄市廉租住房实物配租管理办法》已经市政府批准，现予公布，自2011年6月1日起施行。




市 长 陈 伟


二〇一一年五月十一日





枣庄市廉租住房实物配租管理办法



第一章 总则


　　第一条 为规范我市廉租住房实物配租管理工作，更好地解决城市低收入家庭住房困难，根据《廉租住房保障办法》（建设部等9部门令第162号）、《山东省廉租住房保障办法》（鲁政办发[2008]16号），结合我市实际，制定本办法。
　　第二条 廉租住房实物配租是指政府向符合廉租住房保障条件的城市低收入住房困难家庭提供住房，并按照规定标准收取租金的行为。
　　第三条 本办法适用于我市行政区域范围内廉租住房的实物配租及管理。
　　第四条 廉租住房实物配租坚持自愿申请、逐级审核、公开透明、分期轮候、定期复核、动态管理的原则。

第五条 廉租住房实物配租工作实行属地管理，市住房和城乡建设主管部门负责全市的廉租住房实物配租管理工作，市住房和城乡建设主管部门委托市廉租住房管理部门负责具体管理工作。

区廉租住房管理部门负责本辖区内实物配租廉租住房的管理。各区廉租住房管理部门接受市廉租住房管理部门的工作监督和指导。

第六条 各级财政部门负责做好专项资金管理和配套资金足额拨付工作；各级税务、工商、公安部门负责做好财产审核、认定工作；各级民政部门及街道办事处（乡镇）和社区居委会负责做好申请审核、认证工作；各级人力资源社会保障、监察、物价部门按照职责分工，做好实物配租相关工作。



第二章 实物配租条件


　　第七条 申请廉租住房实物配租的家庭（以下简称申请家庭）须同时符合下列条件：
　　（一）家庭成员中至少有1人取得所在区城市常住户口且实际居住5年以上。家庭成员是指具有法定的赡养、抚养或收养关系并共同生活的人员；

（二）持有民政部门发放的《城镇居民最低生活保障金领取证》或者家庭人均年收入是上年度城镇居民人均可支配收入60%以下（含60%）的家庭；

（三）无房户或者拥有私有住房人均建筑面积在15平方米（含15平方米）以下的家庭。

第八条 实物配租条件的确认

（一）户的认定

1.按公安部门颁发的户口簿，一户一证；

2.对领有结婚证书的夫妻，婚后无房，父母有房，并且在同一个户口簿内，人均建筑面积15平方米以下的，按分户处理；

3.对于离异、丧偶、无父母和子女的单身家庭（申请人年龄应在35周岁以上），按一人一户计算。

（二）人口的认定

居住区城市常住户口的人数按下列情况计算：

1.配偶、未婚子女在本市工作或学习，常居住在家的；

2.因入托、求学等原因，父母将未成年子女户口报至亲友处，其人口可在父母处计算。

下列情况不计算人口：

1.人户分离人员，即在此地有户口，但并未在此地居住，以及在此地居住，但并未在此地落户的人员；

2.亲友的子女因入托、求学等原因，户口暂时挂靠的；

3.将户口从他处迁来，他处有住房的；

4.已入住社会福利院（敬老院）的。

（三）无房户的认定
　　申请家庭没有私有住房、未承租公有住房，而暂住非住宅房、临时简易房、亲友住房或从市场上承租私有住房的应当认定为无房户。

（四）住房的认定

1.私有房屋（含出租或出借给他人使用的住宅、营业用房）；

2.已承租的公有住房；

3.自申请之日前3年内出售、转让的住房；

4.实际居住的产权或使用权为其父母或子女的住房。

（五）住房建筑面积的认定

1.住房建筑面积按现行规范实际测量。住房为阁楼、地下室或半地下室的，其高度超过2.2米（含2.2米）以上的均核定为住房建筑面积；

2.计算人均住房建筑面积时，对居住在同一处房屋内的家庭中有两本以上户口簿的，均应统算人均建筑面积；

3.申请家庭有两处以上住房的，住房建筑面积合并计算。

第九条 一个申请家庭限定配租一套廉租住房。享受廉租住房实物配租的家庭，不再享受廉租住房租赁补贴和租金核减优惠。
　　第十条 有以下情形之一的申请家庭，不予安排实物配租：

（一）申请之日前3年内将自有产权住房出售、转让的；
　　（二）自有产权住房被拆迁且已得到补偿安置的；

（三）不具有完全民事行为能力或完全丧失生活自理能力的单身家庭；

（四）其他有关规定不得申请的。


　　 第三章 申请与审核程序



第十一条 申请

申请实物配租，应当由申请家庭的户主作为申请人，户主不具有完全民事行为能力的，申请家庭推荐具有完全民事行为能力的家庭成员作为申请人。申请人向户口所在地居委会（未设立居委会的地方，直接向街道办事处<乡镇>或其他指定机构）提出书面申请，填写《枣庄市城市低收入家庭廉租住房实物配租申请审核表》，并提交以下材料：

（一）户口簿、家庭成员身份证、家庭成员身份证明、婚姻状况证明；

（二）《城镇居民最低生活保障金领取证》或由所在工作单位出具的家庭成员收入证明；

（三）房屋所有权证、无房户所在单位或户口所在地居委会出具的无房证明；

（四）孤老病残、重点优抚对象、烈属、市级及以上劳模证明；

（五）其他有关证明。

第十二条 核实

居委会接到申请家庭提交的《枣庄市城市低收入家庭廉租住房实物配租申请审核表》及相关申请材料后，在15日内完成对申请家庭提交材料的核实，并将符合条件的申请家庭材料签署意见盖章后报送街道办事处（乡镇）。

第十三条 初审

街道办事处（乡镇）自收到居委会所报材料之日起，15日内完成对申请家庭的初审和公示。对公示无异议或异议不成立的申请家庭材料汇总签署意见盖章后报送区廉租住房管理部门。

第十四条 复审

区廉租住房管理部门自受理申请之日起，15日内完成对申请家庭的全面审核，并将审核通过的申请家庭材料转同级民政部门，由民政部门对其是否符合低收入家庭条件进行资格认定。民政部门在接到廉租住房管理部门转交的申请家庭材料之日起15日内完成对申请家庭的低收入认定，核发《枣庄市××区城市低收入家庭申请廉租住房资格认定证明信》，并将认定结果转区廉租住房管理部门。区廉租住房管理部门收到民政部门转交的相关认定材料后，组织对申请家庭进行入户调查核实，根据调查结果和相关证明材料对申请家庭进行综合计分和排序后，提出审核意见连同申请家庭材料一并报送市廉租住房管理部门。

第十五条 审查

市廉租住房管理部门对区廉租住房管理部门上报的审核意见、申请家庭材料进行审查。

第十六条 公示

区廉租住房管理部门将经市廉租住房管理部门审核批准的申请家庭基本情况及评分排序在当地媒体、网络进行公示，公示期为15日。

第十七条 核准

申请家庭经公示无异议的予以核准，由市廉租住房管理部门核发《枣庄市廉租住房实物配租通知书》；有异议的，由区廉租住房管理部门负责调查，并将调查核实结果报市廉租住房管理部门，市廉租住房管理部门对不符合实物配租条件的家庭不予核准。不予核准的由区廉租住房管理部门通知申请人。



第四章 实物配租



第十八条 实物配租实行计分轮候制。区廉租住房管理部门根据申请家庭的综合计分和排序，安排申请家庭配租或轮候。申请家庭得分相同时，廉租住房保障审批时间在前的优先。实物配租要优先面向孤老病残等特殊困难家庭和急需救助的家庭，并将一层楼房优先安排给持有肢体一级、二级残疾证及家庭中有盲人的申请家庭和70周岁以上孤老家庭。

按照《军人抚恤优待条例》有关规定，凡在我市享受定期抚恤、定期定量补助的重点优抚对象，经逐级审核、公示，符合廉租住房实物配租条件，领取《枣庄市廉租住房实物配租通知书》的，由区民政局出具证明，可优先配租。
　　第十九条 对申请家庭进行实物配租时，由申请家庭推举具有完全民事行为能力的家庭成员持市廉租住房管理部门核发的《枣庄市廉租住房实物配租通知书》进行选房。

第二十条 轮候期间，申请家庭基本情况发生变化的，应当在5个工作日内告知区廉租住房管理部门。区廉租住房管理部门核实情况后，在5个工作日内提出变更登记或者取消轮候资格的初审意见，并上报市廉租住房管理部门，由市廉租住房管理部门作出变更登记或者取消轮候资格的审定。

第二十一条 轮候到位的申请人因楼层、户型等原因，拒绝或放弃选房的，视为自动放弃实物配租资格，由轮候家庭依次递补。放弃资格者，区廉租住房管理部门在两年内不再接受其廉租住房实物配租的申请。
　　第二十二条 申请人选房完毕后，根据产权归属，分别由市、区廉租住房管理部门与其签订《枣庄市廉租住房租赁合同》。廉租住房租赁合同应明确配租时限、租金标准、腾退住房方式及违约责任等内容。
　　第二十三条 廉租住房租赁合同签订后，由市、区廉租住房管理部门向实物配租家庭签发《枣庄市实物配租廉租住房入住通知书》，发放住房钥匙，交接室内设施。实物配租家庭应当在房屋查验单上签字确认。
第二十四条 实物配租保障家庭应当履行以下义务：
　　（一）按照廉租住房实物配租租赁合同约定的租金、期限和方式缴纳房屋租金和物业服务等各项费用；
　　（二）保证房屋及其设备完好并合理使用。因使用不当或人为原因造成房屋及其设备损坏的，承租人应当负责修复或承担修复相关费用；
　　（三）根据需要，及时向供水、供电、供气、供暖、有线电视、电话、物业管理等单位申请办理开户和变更手续，并承担相关费用。
　　第二十五条 配建廉租住房的小区，应当实行统一的物业服务标准。物业服务企业要对城市低收入家庭的物业服务费用依法给予减免优惠。

第二十六条 实物配租廉租住房用途为住宅，配租家庭不得改变使用用途和房屋结构。



第五章 廉租住房及租金使用管理



第二十七条 新建、配建及收购的廉租住房，根据投资主体和收购资金来源确定其产权归属。
　　第二十八条 根据产权归属，由相应市、区住房城乡建设部门指定单位负责廉租住房的租金收取、房屋修缮以及设备更新等日常管理工作。
　　第二十九条 廉租住房租金标准由市物价部门会同市住房城乡建设和财政部门共同核定，公布执行。

第三十条 廉租住房的租金每季度收取一次，每季度第一个月的前10天为收取日。

第三十一条 强化廉租住房租金管理，提高廉租住房租金的缴交率。对不按合同约定缴纳租金并经催交无效的，可以通报承租人所在单位并从承租人工资收入中直接划扣。

第三十二条 廉租住房租金收取要使用省财政厅统一印制的山东省非税收入缴款书，通过山东省非税收入征管系统及时足额缴入同级国库，纳入同级预算，实行“收支两条线”管理，全额用于廉租住房及配套设施的维修养护和管理，不足部分由市、区财政预算安排。

第三十三条 区廉租住房管理部门要通过定期入户调查或委托物业服务企业进行廉租住房使用情况检查等方式，了解掌握保障对象家庭成员变动及廉租住房使用情况，并根据情况变化及时进行调整。

第三十四条 房屋登记机构办理权属登记时，应将申请人家庭成员信息与市、区廉租住房管理部门提供的信息进行比对，如发现正在享受廉租住房保障的，应及时告知。



第六章 监督管理



第三十五条　住房和城乡建设主管部门应当按户建立廉租住房档案，并采取定期走访、抽查等方式，及时掌握城市低收入住房困难家庭的人口、收入及住房变动等有关情况。

第三十六条 已领取租赁住房补贴或配租住房的城市低收入住房困难家庭，应当按年度向所在地街道办事处（乡镇）如实申报家庭人口、收入及住房等变动情况。

街道办事处（乡镇）可以对申报情况进行核实、张榜公布，并将申报情况及核实结果报住房和城乡建设主管部门。

住房和城乡建设主管部门应当根据城市低收入住房困难家庭人口、收入、住房等变化情况，调整租赁住房补贴额度或实物配租面积、租金等；对不再符合规定条件的，应当停止发放租赁住房补贴，或者由承租人按照合同约定退回廉租住房。

第三十七条 城市低收入住房困难家庭不得将所承租住房转借、转租或者改变用途。

城市低收入住房困难家庭违反前款规定或者有下列行为之一的，应当按照合同约定退回廉租住房：

（一）无正当理由连续6个月以上未在所承租的廉租住房居住的；

（二）无正当理由累计6个月以上未交纳廉租住房租金的。

第三十八条 城市低收入住房困难家庭未按照合同约定退回廉租住房的，住房和城乡建设主管部门应责令其限期退回；逾期未退回的，可以按照合同规定，采取调整租金等方式处理。

城市低收入住房困难家庭拒绝接受前款规定的处理方式的，由住房和城乡建设主管部门或者具体实施机构依照有关法律法规规定处理。

第三十九条 对城市低收入住房困难家庭的收入标准、住房困难标准以及住房保障面积标准等，实行动态管理，由市、区人民政府每年向社会公布一次。



第七章 法律责任



第四十条 城市低收入住房困难家庭隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请廉租住房保障的，住房和城乡建设主管部门不予受理，并给予警告。

第四十一条 对以欺骗等不正当手段，取得审核同意或者获得廉租住房保障的，由住房和城乡建设主管部门给予警告；对已经登记但尚未获得廉租住房保障的，取消其登记；对已经获得廉租住房保障的，责令其退还已领取的租赁住房补贴，或者退出实物配租的住房并按市场价格补交以前房租。

第四十二条 廉租住房保障实施机构违反本办法规定，不执行当地廉租住房租金标准的，由物价主管部门依法查处。

第四十三条 违反本办法规定，住房和城乡建设主管部门及有关部门的工作人员或者具体实施机构的工作人员，在廉租住房保障工作中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的，依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。



第八章 附则



第四十四条 本办法自2011年6月1日起施行。滕州市可参照执行。